目前市场上三大类消费金融服务提供主体：商业银行、消费金融公司、互联想消费金融。

1月19日，主攻大学生分期购物的互联网创业公司分期乐ABS正式发行，首期融资总额为2 亿，优先级证券发行利率为5.05%，90%以上的优先级证券由中合担保对其增信，使其评级增至AAA，被市场称之为“轻资产公司”资产证券化第一单。所谓资产证券化（Securitization），就是将未来发生现金流的资产打包组合成资产池，经过结构化设计，将低流动性资产转化为高流动性的资产支持证券( Asset BackedSecurities, ABS )，这种安排可将企业的未来资产进行提前变现和转移分拆，从而满足杠杆融资的需求。ABS的基础资产有多种，如公园门票收入、高速公路收费等，对分期乐来说，基础资产就是大学生在平台购物后未来的还款。

相比起以往大型金融机构和国企等重资产公司才能发行ABS，此前阿里小贷和京东白条已经基于信贷资产进行资产证券化的尝试，分期乐这一案例成为我国消费金融行业进入快速发展期且形式越来越多样化的又一佐证。

此前受益于刺激消费政策的持续出台、消费金融牌照管制放开、居民消费能力和消费观念的升级，中国的消费金融开始进入快速发展期，艾瑞咨询数据显示，2014年中国消费信贷规模已达到15.4 万亿，同比增长18.4%，其预计2016-2019年中国消费信贷规模依然将维持 20% 左右的复合增长率，预计2019 年将超过 37万亿，相较于 2015 年将增长 1倍。从整个消费信贷占总贷款余额的比例来看，目前中国消费性贷款余额的占比只有 20%左右，甚至剔除以住房贷款为主的中长期消费信贷，我国的短期消费信贷占 GDP 的比重仅 5%左右，与欧美发达国家 50%左右的比例相比有着明显的差距。 我国消费金融信贷占比仍具备较大提升空间。

 随着移动互联网的发展，各类消费场景对金融服务产生了强烈的需求，形成了巨大的消费金融市场缺口。事实上，2015年以来，消费金融的温度持续上升，各路资本热钱纷纷投向消费金融行业，各种场景消费金融产品的不断涌现，也出现了估值十亿美金左右的如分期乐、趣分期等创业公司，预计“消费金融”将成为2016年风头日盛的金融黑马。

目前市场上三大类消费金融服务提供主体，商业银行主要通过信用卡和消费贷款两大产品为消费者提供消费金融服务，消费金融公司则围绕消费者的需要定制业务流程，在客户申请、用款的体验上更强调速度快、申请方便，互联网消费金融如京东白条、阿里花呗等依托于电子商务平台而设立的类信用卡产品，还有一些面向大学生群体向其提供分期购物、取现、充值等服务的创业公司如分期乐、趣分期等。后续随着银行、产业巨头及互联网巨头、创业公司纷纷进入，未来消费金融市场竞争将日益激烈，消费金融将呈现参与主体市场化、应用场景多样化、互联网化、产品多样化、产融结合等特征。相关公司要想在消费金融这个万亿市场中站稳脚跟，形成足够的客户影响力，必然要形成自身特色，总的来说能获得低成本资金，能自动规模化的处理申请审批、有好的消费场景或者好的获客渠道的消费金融公司，能够更好的发展特色消费金融业务，将以往复杂的金融需求变得更加简单自然，也会更好的衍生出好的盈利模式，具备盈利前景。

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